होम लोन चुकाने के लिए EPF निकाल सकते हैं: शर्तें, टैक्स और ब्याज की जानकारी
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By Kishan kumar Jain• प्रकाशित 13 Nov 2026• अपडेट 13 Nov 2026
घर खरीदने या मौजूदा होम लोन का बोझ कम करने के लिए कई नौकरीपेशा लोग अपने कर्मचारी भविष्य निधि (EPF) खाते से पैसा निकालने पर विचार करते हैं। लेकिन यह प्रक्रिया किन शर्तों पर संभव है, टैक्स कैसे लागू होगा और निकाली गई रकम पर ब्याज कितना मिलेगा, यह जानना जरूरी है। नीचे EPF से होम लोन चुकाने के लिए निकासी की पूरी जानकारी दी गई है।
EPF से होम लोन चुकाने की मुख्य शर्तें
- कुल EPF सदस्यता कम से कम 10 साल होनी चाहिए।
- पहली बार घर खरीदने वाले या हाउसिंग सोसायटी के सदस्य को तीन साल की सेवा के बाद भी 90% तक निकासी की अनुमति मिल सकती है, बशर्ते आवास संबंधित विशेष सुविधाएँ लागू हों।
- निकाली जा रही रकम उस मकान के लिए होनी चाहिए जो कर्मचारी, उसके पति या पत्नी के नाम पर या दोनों के संयुक्त नाम पर रजिस्टर्ड हो।
- दूसरे व्यक्ति के नाम पर मौजूद मकान के लिए EPF निकासी नहीं दी जाती।
टैक्स नियम और सेवा अवधि
EPF से निकाली गई रकम पर टैक्स लागू होना या नहीं, यह कुल निरंतर सेवा अवधि पर निर्भर करता है:
- 5 साल या अधिक निरंतर सेवा: निकासी टैक्स‑फ्री होती है और TDS नहीं काटा जाता। विभिन्न कंपनियों में की गई नौकरी की अवधि को जोड़ा जा सकता है, बशर्ते EPF सदस्यता में निरंतरता बनी रहे।
- 5 साल से कम निरंतर सेवा: निकाली गई रकम को टैक्स योग्य आय माना जाएगा। यदि निकासी ₹50,000 से अधिक है तो 10% TDS कट सकता है।
ब्याज और भविष्य के लाभ पर प्रभाव
EPF पर मिलने वाला ब्याज (वर्तमान में लगभग 8.5% वार्षिक) अक्सर होम लोन की ब्याज दर से अधिक होता है। विशेषज्ञों का मानना है कि यदि आपके लोन की ब्याज दर EPF ब्याज से अधिक है, तो EPF से मूलधन निकालकर लोन कम करना फायदेमंद हो सकता है। लेकिन ध्यान रखें कि EPF रिटायरमेंट के लिए बचाया गया धन है; समय से पहले निकासी करने से भविष्य में मिलने वाले कंपाउंड ब्याज का लाभ घट जाता है।
मुख्य बातें
- EPF से होम लोन चुकाने के लिए न्यूनतम 10 साल की कुल सदस्यता आवश्यक है, विशेष मामलों में 3 साल के बाद 90% तक निकासी संभव।
- निकासी केवल उसी मकान के लिए की जा सकती है जो कर्मचारी या उसके पति/पत्नी के नाम पर हो।
- 5 साल या अधिक निरंतर सेवा पर निकासी टैक्स‑फ्री, 5 साल से कम पर टैक्स योग्य और ₹50,000 से अधिक निकासी पर 10% TDS।
- EPF ब्याज दर लोन ब्याज दर से अधिक होने पर निकासी आर्थिक रूप से लाभदायक हो सकती है, पर रिटायरमेंट बचत पर असर पड़ता है।
निकासी प्रक्रिया – क्या करना चाहिए?
यदि आप उपरोक्त शर्तें पूरी करते हैं, तो EPF निकासी के लिए निम्नलिखित कदम उठाएँ:
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- UAN (Universal Account Number) और पासवर्ड के साथ EPFO पोर्टल में लॉगिन करें।
- ‘Claim’ सेक्शन में ‘Housing Loan’ विकल्प चुनें।
- आवश्यक दस्तावेज़ अपलोड करें – लोन एग्रीमेंट, प्रॉपर्टी टाइटल, और पहचान प्रमाण।
- निकासी राशि और बैंक विवरण भरें, फिर आवेदन सबमिट करें।
- EPFO द्वारा सत्यापन के बाद राशि आपके बैंक खाते में ट्रांसफर हो जाएगी।
ध्यान रखें, निकासी के बाद EPF में जमा राशि पर ब्याज जारी रहता है, पर वह आपके योगदान के अनुपात में ही होगा। इसलिए निकासी से पहले अपने लोन की ब्याज दर, EPF ब्याज दर और भविष्य की रिटायरमेंट योजना का तुलनात्मक विश्लेषण अवश्य करें।
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