एक दिन की EMI देरी से क्रेडिट स्कोर पर असर: RBI के नियम और वास्तविकता
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By Kishan kumar Jain• प्रकाशित 29 Oct 2026• अपडेट 28 Oct 2026
लोन की EMI समय पर न भरने पर अतिरिक्त चार्ज और क्रेडिट स्कोर में गिरावट का जोखिम रहता है। लेकिन क्या सिर्फ एक दिन की देरी से ही स्कोर तुरंत खराब हो जाता है? भारतीय रिज़र्व बैंक (RBI) के नियम, बैंकों की रिपोर्टिंग प्रक्रिया और विशेषज्ञों के विचार इस लेख में स्पष्ट किए गए हैं।
RBI के नियमों में देरी की परिभाषा
RBI के दिशा‑निर्देशों के अनुसार, यदि लोन की किस्त नियत तिथि के अंत तक जमा नहीं होती, तो उसे “ओवरड्यू” माना जाता है। हालांकि, एक दिन की देरी से स्कोर में तुरंत और निश्चित गिरावट का कोई स्पष्ट प्रावधान नहीं है। देरी का असर बैंक द्वारा क्रेडिट ब्यूरो को रिपोर्ट करने के समय और ग्राहक के पिछले भुगतान इतिहास पर निर्भर करता है।
लेट‑पेमेंट चार्ज की संभावना
अधिकांश बैंकों और फाइनेंस कंपनियों की लोन शर्तों में लेट‑पेमेंट चार्ज का उल्लेख होता है। यह चार्ज एक या दो दिन की देरी पर भी लागू हो सकता है, लेकिन इसकी राशि और लागू होने की शर्तें प्रत्येक संस्थान के अनुबंध में अलग‑अलग होती हैं। RBI के नियमों के तहत, संस्थाओं को इन चार्जों की जानकारी पहले से स्पष्ट करनी होती है और वे इसे अनुचित नहीं बना सकते।
क्रेडिट स्कोर पर वास्तविक प्रभाव
एक दिन की देरी से स्कोर में तुरंत बड़ा बदलाव अनिवार्य नहीं है, परन्तु लगातार देर से भुगतान करने से दीर्घकालिक नुकसान हो सकता है। विशेषज्ञों का मानना है कि यदि EMI 30 दिन से अधिक बकाया रहती है, तो क्रेडिट प्रोफ़ाइल पर अधिक नकारात्मक प्रभाव पड़ता है।
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रिपोर्टिंग फ़्रीक्वेंसी में बदलाव
RBI ने 1 जनवरी 2025 से कर्ज देने वाली संस्थाओं को हर 15 दिन में क्रेडिट ब्यूरो को अपडेट करने का निर्देश दिया है। इससे पहले की तुलना में भुगतान का रिकॉर्ड अधिक तेज़ी से अपडेट होगा, जिससे छोटी‑छोटी देरी भी जल्दी रिपोर्ट हो सकती है।
मुख्य बातें
- एक दिन की EMI देरी से तुरंत स्कोर गिरना अनिवार्य नहीं है; असर रिपोर्टिंग और पिछले रिकॉर्ड पर निर्भर करता है।
- बैंकों और फाइनेंस कंपनियों की शर्तों में लेट‑पेमेंट चार्ज लागू हो सकता है, चाहे देरी एक दिन की ही क्यों न हो।
- 30 दिन से अधिक बकाया रहने पर क्रेडिट प्रोफ़ाइल को गंभीर नुकसान पहुंच सकता है।
- 1 जनवरी 2025 से संस्थाएँ हर 15 दिन में क्रेडिट ब्यूरो को अपडेट करेंगी, जिससे छोटी‑छोटी देरी भी जल्दी दर्ज होगी।
- बार‑बार देर से भुगतान करने से भविष्य में लोन स्वीकृति और ब्याज दरों पर नकारात्मक प्रभाव पड़ सकता है।
क्या करना चाहिए?
EMI भुगतान में संभावित देरी से बचने के लिए:
- बैंक द्वारा निर्धारित अंतिम तिथि से पहले भुगतान करने की कोशिश करें।
- ऑटो‑डेबिट या रिमाइंडर सेट करके तकनीकी या फंड की कमी से बचें।
- यदि अनिवार्य कारण से देरी हो, तो तुरंत बैंक को सूचित करें और संभावित लेट‑पेमेंट चार्ज की जानकारी लें।
- क्रेडिट रिपोर्ट को नियमित रूप से जांचें ताकि किसी भी नकारात्मक एंट्री को समय पर समझा जा सके।
संक्षेप में, एक दिन की EMI देरी से तुरंत स्कोर गिरना अनिवार्य नहीं है, परन्तु बार‑बार देर से भुगतान करने से दीर्घकालिक नुकसान हो सकता है। इसलिए समय पर भुगतान और लेट‑पेमेंट चार्ज की शर्तों को समझना आवश्यक है।
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